新年にまず確認したい「相続の基本チェックリスト」｜今年は“揉めない準備”をはじめる年に

2026年1月5日 2026年1月5日黒須悠介

はじめに

新しい一年が始まると、

家族が集まる機会が増える
生活やお金を整理したくなる
将来について少し真面目に考える

そんな方が多いのではないでしょうか。

実は、こうした節目のタイミングこそ「相続」を見直すのに最適です。

相続というと、

「まだまだ先の話」
「お金持ちの人だけの話」
「家族仲がいいから大丈夫」

と思われがちですが、
実務の現場ではその逆のケースを数多く見てきました。

ちょっとした誤解で家族仲がこじれる
手続きが止まり、口座や不動産が“宙ぶらりん”
事前に一言あれば防げたトラブル

こうした問題は、特別な事情のある家庭だけではありません。
どのご家庭にも起こり得る、とても身近な問題です。

そこで今回は、

新年にまず確認したい
「相続の基本チェックリスト」

を、できるだけ分かりやすく解説していきます。

完璧を目指す必要はありません。
まずは「知ること」「少し書き出すこと」から始めてみましょう。

新年こそ、相続を考えるべき３つの理由

最初に、

なぜ「新年」が相続向きなのか？

という点について触れておきます。

① 家族が集まり、話しやすい

普段は離れて暮らしている家族も、
年末年始は顔を合わせることが多くなります。

健康のこと
仕事のこと
これからの生活のこと

自然と会話が増えます。

その延長線上で、

「万が一の時、どうしたいか」

を少しだけ話題にできるのです。

② 気持ちがリセットされ、前向きになれる

新しい年は、気持ちをリセットするとき。

家計簿や保険、持ち物の整理を見直す方も多いですよね。

この流れで、

財産・書類・名義

を整理するのは、とても効率的です。

③ トラブルは「突然」やってくる

相続の相談は、ほとんどがこう始まります。

「急に倒れてしまって…」
「何から手を付ければいいか分からない」

慌てて手続きをするのは、
精神的にも体力的にも大きな負担です。

だからこそ、

何も起きていない今が、いちばんの準備どき

なのです。

まずは「家族構成」の確認から

相続でもっとも大きく影響するのが、

誰が相続人になるのか

という点です。

昨年から、次のような変化はありませんでしたか？

結婚・離婚・再婚
子どもや孫が増えた
親族が亡くなった
同居・介護など生活状況が変わった

これらはすべて、相続に直結します。

「うちは揉めない」ほど危ない？

とても仲の良いご家族でも、

実家を誰が相続するのか
介護した人と、していない人
配偶者・子ども・兄弟の立場の違い

こうした事情が絡むと、
思わぬ不満が生まれることがあります。

特に要注意なのは、

子どもがいない夫婦
再婚家庭
不動産が中心の家庭
兄弟仲に不安がある家庭

こうした場合は、
早めに考えておくほど安心です。

財産の「見える化」は最大の相続対策

相続でいちばん困るのは、

「どこに何があるのか、誰も分からない」

という状況です。

まずは、ざっくりで構いません。
次のような項目を書き出してみてください。

銀行口座（どの銀行か）
自宅・土地・農地・駐車場
生命保険
投資・株式・NISA・iDeCo
借金・ローン・連帯保証
ネット銀行・ネット証券
電子マネー・ポイント
事業に関する資産や負債

正確な金額でなくても大丈夫です。

「ここにある」
「こういうものがある」

これが分かるだけで、
手続きは格段に楽になります。

書き出すメリット

家族が探し回らなくて済む
不要な口座や契約が整理できる
どこにリスクがあるか見えてくる

それだけで十分、
立派な相続対策になります。

名義と保険の受取人について

実務で本当に多いトラブルがこちらです。

よくあるケース

生命保険の受取人が「昔の配偶者」のまま
親の名義のまま、何十年も放置された自宅
相続が終わらず、売ることも貸すこともできない不動産

本人は悪気がなくても、

手続きが止まり、家族同士が疲れてしまう

という結果になります。

今年チェックしたいこと

保険の受取人
　→ 今の家族関係に合っていますか？
不動産の名義
　→ 実態と一致していますか？

「そのうちやろう」は危険です。
思い立ったタイミングで確認しておくと安心です。

遺言書は必要？判断の目安

遺言書は、
「財産が多い人だけ」のものではありません。

次のどれかに当てはまる方は、
検討してみる価値があります。

子どもがいない
再婚している、連れ子がいる
自宅しか財産がない
農地・事業・不動産を誰かに継がせたい
兄弟・親族の仲に不安がある

遺言書があることで、

手続きがスムーズ
不公平感が出にくい
家族の負担が軽くなる

という効果が期待できます。

まだ作らなくても、

「もし作るとしたら、どうしたいか」

だけでも考えておくと、
後々とても楽になります。

介護・医療の意思も“相続の一部”

相続は「亡くなった後」の話だけではありません。

延命治療の希望
誰に判断を任せたいか
介護や施設についての考え

こうしたことも、
家族と少しだけ共有しておくと安心です。

紙にメモを書き、
どこかに残しておくだけでも構いません。

大切な書類、どこにありますか？

手続きで必要になる主な書類は次のとおりです。

通帳・印鑑
保険証券
不動産の権利関係書類
年金や保険の通知
遺言書の保管場所

これらを一か所にまとめ、

「ここに入っているよ」

と、信頼できる家族にだけ伝えておく。

たったこれだけで、
相続手続きのスピードは大きく変わります。

エンディングノートを活用するのもおすすめです。

よくあるトラブル事例

いくつか、よくあるケースをご紹介します。

事例１：自宅だけ相続して、兄弟で揉めた

親の財産は自宅だけ。

住んでいる長男がそのまま相続しましたが、
現金がなく、他の兄弟へ分けることができません。

結果として、

「不公平だ」「売って分けるべきだ」

と大きな対立に。

—— 事前に遺言や話し合いがあれば、
防げた可能性が高い事例です。

事例２：再婚で“前妻の子”が登場

再婚後の家庭には子どもがいませんでしたが、
亡くなった夫には前妻との子がいました。

相続人として当然の権利があります。

妻は驚き、話し合いは難航。
長期化してしまいました。

こちらも、
きちんとした遺言があれば
全く違う結果になっていたでしょう。

まとめ｜新年は「少しだけ前に進む」

相続の準備は、
何も難しいことではありません。

✔ 家族構成を見直す
✔ 財産を書き出す
✔ 名義や受取人を確認する
✔ 必要なら遺言を検討する

これだけで、
将来の不安は大きく減っていきます。

いきなり完璧を目指す必要はありません。

見直す → 書き出す → 話す

この３つから、
今年は一歩だけ前へ進んでみてください。

こんな方は、早めに相談を

もし次のような不安があれば、
一度専門家へ相談してみてください。

うちの場合、遺言は必要？
家族関係が複雑で心配
不動産や農地が多い
子どもたちが揉めないようにしたい
何から始めればいいのか分からない

相続は「準備してから考える」より、
準備する前に相談した方がスムーズです。

問題が起きてからでは、
時間も手間も、そして費用も大きくなります。

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ここまで読んでいただき、ありがとうございました。
このチェックリストが、皆さまのご家族にとって

争わない、困らない、安心できる相続

のきっかけになれば幸いです。

カテゴリー: 相続に関すること

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